Страховая компания «Согласие», или простите, что живой.

Ала-Арча, февраль, страховой случай.
За последнее время РИСК изобилует статьями о таком культовом месте как Ала-Арча. Статьи включают в себя маршруты, логистику, климатические условия и быт.
Данная статья повествует о личном опыте автора, приобретённом в ситуации возникновения травмы в горах. Постараюсь сделать её краткой, информативной и полезной, а также включу в неё некоторые (пусть для многих и очевидные) советы и информацию касающейся выхода из затруднительной ситуации при физически ограниченном состояние.


Думаю, на Корею по Лоу сходило больше горовосходителей, чем прошло через госпитали Бишкека.

Оглавление:

Введение
Оформление
Раздел 1. Наступление страхового случая.
Раздел 2. Взаимодействие с компанией оператором Balt Assistance.
Раздел 3. Взаимодействие со страховой «Согласие».
Раздел 4. Госпиталь в Бишкеке.
Раздел 5. Взаимодействие со скорой в Москве.
Резюмирую

Введение

Горное восхождение и риск - вещи неразделимые, а потому рискованные ситуации следует не игнорировать, а брать под контроль.
Страхование жизни и здоровья является одним из инструментов, который позволяет взять часть рисков под контроль, и главное что бы этот инструмент был не номинальным, а действенным.

Рекомендация 1-я: Страховка, как техническая на маршруте, так и бюрократическая на бумаге, должна быть надёжной и действующей. Хуже отсутствия страховки – наличие её видимости.

Оформление

Оценку рисков всегда нужно начинать производить заранее, перед мероприятием, а не когда уже всё пошло по наклонной. Так и оформление страхового полиса, и выбор компании - всё заранее. Мы все современные люди и понимаем, что документы нужно читать досконально. Цель работы страховой компании, как и любой коммерческой организации, заключается в извлечении прибыли из своей деятельности, и извлекать они будут её по-максимуму, поэтому – читайте документ. Вы должны оформить полис с учётом:
- рода вашей экстремальной деятельности;
- страховой суммы, способной покрыть расходы;
- страны пребывания с учётом репатриации до места жительства;
- обязательно в него должна входить поисковая деятельность спасателей, а также спасение. Так, чтобы это включало использование вертолета.

Договор заключается со СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ, но деятельность по спасению и сохранению вашей жизни и здоровья, будет курировать СЕРВИСНАЯ КОМПАНИЯ, которой страховая делегирует эти полномочия. По сути – субподрядчик.
В нашем случае страховой компанией выступила «Согласие» (о чём я крайне пожалел), сервисная компания «Balt Assistance».
С 2016 года по настоятельной рекламе ФАР мы с друзьями оформляем страховку в компании «Согласие», думаю мы делали это в последний раз, т.к. наступил страховой случай, в результате которого страховая показала себя некомпетентной, убогой и мелочной компанией, к деятельности которой возникает ряд вопросов. Теперь вопросы и к ФАР, которая рекомендует эту компанию.

Рекомендация 2-ая. Вы должны изучить договор, иметь его с собой (а также его копию), также желательно что бы копии были и у напарников, на случай утери вашего имущества. Обвести номера телефонов, по которым нужно экстренно обращаться при наступлении страхового случая. Искать и разбираться с этим будет некогда, когда произойдёт ЧП.

Рекомендация 3-я. Как правило, в договоре прописывается, что все ваши действия по спасению, траты, вызов вертолёта, должны быть ОБЯЗАТЕЛЬНО согласованы со страховой, либо компанией оператором. По возможности всегда согласовывайте. Но даже при согласовании, не факт, что вам компенсируются затраты.

Рекомендация 4-ая. У вас должен быть связующий, который готов вписаться во все разбирательства и логистику. В моём случае львиную долю логистики и оказанию помощи осуществляла сестра. Компании будет на вас пофигу, их интересуют возможные убытки, и вычисление по несложной формуле финансовых рисков будет являться основным аргументом по дальнейшему взаимодействию с вами. Также по месту пребывания помощь мне оказывали Фёдор Ефимович и Зоя Анатольевна, за что им огромное спасибо.

Раздел 1. Наступление страхового случая

Когда ЧП произошло действовать нужно быстро по заранее запланированному сценарию. Производите все действия в зависимости от ситуации с максимальным КПД. Если в вашем алгоритме находится место для взаимодействия со страховой - начинайте. В Ала-Арче сотовая связь есть недалеко от Рацека. Если вы ушли наверх, то взаимодействие по рации со сборами. Продумайте использование спутникового телефона. Что то жёсткое – давите чтобы вам организовали спасы вертолётом, в том районе это практикуется, и взаимодействие спасателей со страховыми налажено.

В моём случае была сильная почечная колика, случилось это на стоянке Рацека. Меня спустили вниз, я поставил в известность страховую компанию и сестру.

Раздел 2. Взаимодействие с компанией оператором Balt Assistance.

При наступление страхового случая (СС) у вас есть экстренный номер.

Рекомендация 5-я. Заранее забейте экстренный номер в телефон. Имейте положительный баланс, значительно положительный.

С этого момента компания ассистанс начинает производить действия по спасению и оказанию медицинской помощи. В моём случае было так: набрав номер мне пришлось прослушать увлекательную мелодию, минуты 3, после чего робот предложил продиктовать мой номер телефона и пообещал, что мне перезвонят. Робот не обманул, и мне перезвонили через 1,5 часа (за время ожидания ваш баланс стремительно тает).

Рекомендация 6-я. Не стоит надеяться на кого-либо. Нужно быть готовым действовать самостоятельно, либо с привлечением людей, готовых оказать помощь.

Когда мне перезвонили и выслушали ситуацию, то предложили вызвать скорую помощь самостоятельно, т.к. страховая компания сможет оказать помощь нескоро! Помог звонок Фёдору Ефимовичу, который вызвал карету скорой помощи частной клиники. См. рекомендацию 6.

Рекомендация 7-я. Собирайте все справки, все бумаги, любые, даже если они написаны на клеящемся стикере, либо туалетной бумаге. В договоре есть пункт, что все документы оформляются по правилам страны пребывания и учреждения.

Вас отвезут в медучереждение города Бишкек. В идеале – это частная клиника, например, «Меди», у которой, как утверждается, налажено взаимодействие со страховой. День пребывания в клинике обойдётся ~20 – 30 т. сом. Если у вас нормальный полис, оплачивать это удовольствие должна будет страховая.
Но меня отправили в Национальный госпиталь урологии, дело было в субботу. Я отправил все данные по электронной почте компании ассистенс. Старайтесь постоянно взаимодействовать с компанией ассистенс. Но лучше что бы это производило доверенное лицо.

Рекомендация 8-я. Доверенное лицо может фиксировать разговоры, на случай возникновения вопросов в дальнейшем, но необходимо ставить в известность собеседника.

Когда кончились деньги на телефоне, компания ассистенс не сможет вам дозвониться. Они не пополнят вам баланс и не постараются связаться с вами.
Взаимодействие производила сестра. В понедельник оказалось, что компания даже не знала где я сейчас нахожусь, они просто потеряли меня! Сестрой было высказано полное возмущение бездействием компании, после чего они начали хотя бы как-то шевелиться и слабо пытаться установить контакт с госпиталем, в результате контакт был установлен с лечащим врачом моими силами, сама компания так ничего и не смогла сделать.

Рекомендация 9-я. Старайтесь анализировать любой предложенный вам документ, если не можете – делегируйте доверенному человеку. Первым делом компания-оператор предложила мне подписать документ по «отказу от госпитализации, что, по их словам, даёт мне возможность улететь домой, но по сути лишает возможности компенсировать средства, затраченные на экстренный билет по месту проживания, а также снимает с компании ассистенс и страховой компании все дальнейшие обязательства перед вами, естественно документ был отвергнут.


В обязательном порядке собирайте все справки, все бумаги, рецепты, направления. Фотографируйте их. Это будет основанием для компенсации ваших расходов и подтверждением ЧП.

Заметка: У государственной больницы и страховой компании не налажено взаимодействие. Больница не имеет представления о взаимодействии и покрытие расходов на лечение, тем самым для персонала вы, со своей страховой, становитесь головной болью. Вас проще провести на общих условиях как гражданина Кыргызстана, чем наладить взаимодействие. В более сложных операциях и процедурах вам постараются отказать, чтобы не морочиться с непонятными бумагами и т.д. Либо выкладывайте собственные средства для лечения, т.к. вы не гражданин КР.

После обследований, капельниц, обезболивающих, ещё раз обследований и ещё раз капельниц, врачи выявили причину. Мне был выдан документ с указанием «оперативного лечения по месту жительства». Доктора напрочь отказывались заполнять бланк о транспортировке не имеющий отношения к их организации, который требовала страховая, что бы иметь "основание" на выплаты. Компания ассистанс подтвердила отказ врачей заполнять документ. На мой запрос о дальнейших действиях мне была выдана устная и письменная рекомендация по самостоятельной покупке билета, с дальнейшей компенсацией его стоимости в страховой компании, этим рекомендациям я и последовал. Впоследствие страховая компания «Согласие» назвала данные действия НЕСОГЛАСОВАННЫМИ и отказала в выплате расходов на авиа перелёт.
Следуя рекомендации врача об оперативном лечение по месту жительства я в тот же день вылетел в Москву.
В г. Москва я был экстренно госпитализирован, где на основании исследований, производимых в г. Бишкек, в срочном порядке было произведено стентирование почки. Было диагностировано отсутствие выделительной функции почки. Однако в дальнейшем при обсуждении ситуации с экспертом компании «Согласие» - Леонид Штанге высказал свое предположение, что операция была плановая, и не было необходимости куда либо вылетать, а «нужно было сидеть в Бишкеке и пить таблетки». Все это он предположил несмотря на то, что врачом была выдана справка «об ОПЕРАТИВНОМ лечении по МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА»

Раздел 3. Взаимодействие со страховой «Согласие».

В данном случае у вас есть месяц, на то чтобы со всеми бумагами, чеками, справками, снимками, рецептами обратиться в страховую и написать заявление на возмещение. Вместо меня этим занималась сестра, так как я находился в больнице. Был в стационаре я там пока что дважды, 1-ый раз экстренно, 2-ой раз уже планово, грядёт 3-ий раз…
Примерно через 1,5 – 2 недели мне позвонил эксперт из страховой компании и заявил, что моим представителем были предоставлены копии документов, а по копиям выплаты не осуществляется. На что получил моё несогласие, т.к. я точно знал, что были поданы оригиналы документов, и на руках имеется расписка о получение именно оригиналов всех документов.

Рекомендация 10-я. Готовьтесь. Вас постараются нагнуть.

Через пару часов был произведён повторный звонок, с уведомлением что у них произошла путаница, и оригиналы документов все у них. Но компенсировать затраты на перелёт они не могут, ввиду того что я самолично и без согласования покинул страну пребывания, а также у меня отсутствует документ о рекомендациях по транспортировке.
Было выражено возражение, переписку с доказательством того, что страховая была поставлена в известность, я направил специалисту Согласие. Впоследствии компания всячески отказывалась комментировать это письмо, объясняя его тем, что рекомендация о покупке билета и о вылете была дана не сотрудником Страховой компании «Согласие», а сотрудником Сервисной компании «Balt Assistance», в то время как Страховая компания перелет не согласовывала. Признайте, в случае ЧП вряд ли есть возможность выяснять, тот ли человек согласовал ваш перелет, особенно если его контакт вам дан в качестве лица, ответственного за ваш страховой случай. Таким образом, меня сделали ответственным за то, что сервисная компания и страховая компания не смогли урегулировать внутренние вопросы об ответственности между собой и согласовать мой перелет, в то время как, повторюсь, врачом была дана справка об «оперативном лечении по месту жительства». На что последовали следующие пёрлы, что с ними никто не согласовывал, что по правилам должен быть документ по транспортировке и тд. , "а оператор компании имел в виду что вы можете обратиться в офис компании за компенсацией, ведь кто вам может запретить обращаться, но это совсем не обозначает то что вам компенсируют расходы", это дословная фраза от кандидата медицинских наук, эксперта, нейрохирурга Штанге Леонида. Прикладываю инструкции выданные мне оператором Прохором, которые так пытаются не замечать в "Согласие":


На моё замечание «кажется я понял, что у вас разногласия по согласованию с компанией ассистенс, в результате которого вы перекладываете проблемы уже на меня как на клиента» ответ от специалиста, кандидата медицинских наук Леонида Штанге: «Да»
Было много возмущений, на которые Леонид ответил, что они в письменной форме пришлют мне обоснование отказа. Это было 7-го марта, оригинал отказа я до сих пор не получил. Но 5-го апреля, при посещении офиса компании «Согласие» мне была выдана копия, вот она:



И более укрупнённая версия:


При дальнейших беседах представитель страховой компании настойчиво пытался изменять, так не удобную ему фразу «оперативное лечение по постоянному месту жительства» на «плановое оперативное лечение по ….», где слова "ПЛАНОВОЕ" нигде не фигурирует, напротив, есть слово "Оперативное". Пытался выдавать что письмо было написано мне когда я уже был в Москве, тем самым ранее совершил перелёт без согласования, но это не так. Предлагаю сравнить справку, и полученный ответ, а также рекомендации к перелёту выданные мне сотрудником компании асситенс и пункт из правил страховой компании. Справка:



Из правил компании «Согласие»
14.8. При самостоятельной оплате Застрахованным лицом (иным лицом, действовавшим в его интересах) медицинских и/или медико-транспортных расходов без предварительного согласования их (расходов) с Сервисной компанией (Страховщиком), Страховщик возмещает понесенные расходы в пределах лимита, установленного договором страхования.
15.2. Не возмещаются Страховщиком расходы Застрахованного лица, не организованные и/или предварительно не согласованные Сервисной компанией (Страховщиком)

Сравнить

На данный момент готовится официальная претензия со всеми сопутствующими последствиями для компании "Согласие", как результат нашего полного недовольства действиями компании страховщика и компании ассистенс, их полного неуважения к клиентам и непрофессиональными действиями.

Раздел 4. Госпиталь в Бишкеке.

Краткий очерк.
Здание довольно новое, современное. Лечащие доктора отзывчивые, на вид образованные. Несмотря на то, что я гражданин другой страны, со мной очень неплохо обходились. Лечащий доктор дал свой номер телефона для связи, направлял на различные процедуры, давал советы, и даже вызывал такси. Всё что происходит за пределами ординаторской – жесть!
- гардеробов в больницах просто не предусмотрено, все и всегда в куртках, в кабинетах где нужно ложиться с собой лучше иметь полотенце.

Рекомендация 11-я. Купите маску, в тот момент грипп ходил, и если вы заболеете ещё и им, осложнения могут быть очень жёсткими.

Рекомендация 12-ая. Всегда имейте на руках кэш. Недалеко от госпиталя есть обменники и банкоматы, которые на удивление выдают со сберовской карты без комиссии, там же можно купить местную симку. Они продаются везде, даже в продуктовых магазинах.

Помните, я говорил, что нужно собирать справки? Есть места где их просто не дают. Вы заходите в госпиталь и везде висят плакаты о том, что ни в коем случае не давайте на руки деньги врачам. Но в каждом кабинете, при каждой процедуре, вы должны будете отдать наличкой от 300 сом. У них так принято, и вы не будете разбираться в том, какие социальные последствия привели к такой схеме оплаты труда. Но платить придётся постоянно, такие правила.
- внимательно следите за очередью, зазеваетесь – потеряете. Талончиков нет, народу много, и все хотят попасть туда.
Например, очереди в рентген кабинет нет, там была просто бешенная толпа, облепившая входную дверь, право сильного диктовало последовательность попадания в кабинет. В момент, когда кто-то выходит, начинается работа локтями, ловкие и сильные – будут внутри. По различным причинам в схватку я не вступал, а тихо скрипя зубами позажимался на скамейке, пока не угаснут страсти. Два раза толпа просто полностью врывалась в кабинет, после перебранки с докторами все выходили, через 10 минут это повторялось. За этот день мне пришлось совершить 6 снимков, почка не работала и не пропускала введённое контрастное вещество, последний снимок был сделан в 7 утра следующего дня.
Несмотря на участие лечащих врачей – в госпитализации мне отказывали, а также напрочь отказывались подписывать документы страховой компании. Через несколько дней выявили причину, выдали справку, сказали, чтобы срочно производили стентирование и решали проблему.

- все таблетки, препараты, компоненты капельниц и т.д. вам необходимо будет покупать самостоятельно. Благо проблем с аптеками там нет.
Из плюсов, когда вы проходите процедуры, никто не требует карточку или паспорт, а стало быть, не знают, что вы не гражданин.

Раздел 5. Взаимодействие со скорой в Москве.

Первоначально скорая меня не забрала в больницу, поставили сильное обезболивающее, сказали, что крови нету в моче, значит и в стационаре откажут, хоть вези, хоть нет. Только потом я допёр, что кровь они на глаз определяли. Но после посещения поликлиники, доктор, ознакомившись с моим состоянием и документами, незамедлительно вызвал скорую помощь, спросив, почему я вообще тут хожу, а не в больнице лечусь. Объяснил, что сейчас скорые работают по принципу «найти 33 причины, чтобы не забрать» и что нужно давить на необходимость госпитализации. У приехавшей скорой не нашлось ни одной причины возразить доктору из поликлиники. Поэтому сейчас я лежу в палате и пишу эту статью…

Моё мнение:
Явная халтура связки Страховой компании "Согласие" и компании ассистенс. Выводы эксперта "Согласие" во многом ложные, спекулирующие и далёкие от действительности, это подтверждается как документами, так и действиями практикующих докторов. В то время когда к.м.н. эксперт Штанге Леонид говорит о том, что ничего страшного со мной не было, что это абсолютно плановая операция и я мог продолжать свой "отдых" попивая таблетки в г. Бишкек. На деле меня успели 2 раза экстренно госпитализировать, сначала в г. Бишкек, потом в г. Москва, где в срочном порядке произвели стентирование ( установили трубку которая соединяет почку и мочевой пузырь, т.к. функция почки просто напросто отсутствовала, а задержка грозила удалением почки), стентирование производили на основании документов полученных в госпитале Бишкека, что уже свидетельствует о срочности мероприятия. Когда угроза миновала, меня отпустили домой на 3 недели, и назначили уже ПЛАНОВУЮ госпитализацию. Возникает вопрос в компетентности "эксперта" компании "СОгласие" и его вменяемости.

Резюмирую

1) Страховаться нужно, но в надёжной и профессиональной компании, на кону не деньги, а ваше здоровье и жизнь, об этом нужно помнить. И видимость страховки, с возложением на неё пустых надежд - гораздо опаснее её отсутствия;
2) Не стоит питать надежды на то, что при наличии заветного бланка все ваши проблемы испарятся, подстраховывайтесь дополнительно надёжными людьми;
3) Цель страховой компании – заработать деньги, скорее всего вам постараются отказать в выплатах, а если пункта не найдётся, то сделать это в тупую, всё равно вы в суд не пойдёте. В чём они могут сильно заблуждаться, т.к. на данный момент собираются документы под исковое заявление и составляется жалоба в прокуратуру из-за некачественного оказания услуг, повлекшее за собой риск для здоровья;
4) Имейте всегда наличный КЭШ и средства связи;
5) Страховая компания «Согласие» - днари, если это не смертельный случай, либо прямая нависающая угроза жизни, скорее всего они вас пошлют. Спасибо ФАР за такую чудесную рекомендацию;
6) Balt assistance тоже днари, скорую вызвать не могут, потеряли человека, который даже выслал им место своего нахождения, не смогли связаться с руководством госпиталя, дали рекомендации к перелёту, которые не признаёт «Согласие», на что и забили сами. Некомпетентные действия этих двух компаний, их мелочность просто поражает воображение;
7) Если нужно – пускай к вам вылетают друзья или родственники и помогают в сложившейся ситуации, вы должны сделать то же самое, если им понадобиться помощь;
8) Спасибо Зое Анатолиевне и Фёдору Ефимовичу за помощь, парням и сестре, а также лечащему доктору.

Если моя статья будет полезна хотя бы одному человеку – я писал ее не напрасно.